퇴직연금·개인연금으로 투자 가능한 ETF 완전 가이드
연금계좌는 '세금 혜택 + 장기 투자'라는 강력한 조합으로 자산을 안정적으로 불릴 수 있는 수단입니다.
하지만 대부분은 예금에만 넣어두고 투자 기회를 놓치는 경우가 많죠.
특히 미국 고배당 ETF는 연금계좌에 딱 맞는 투자 수단입니다.
이 글에서는 2025년 현재, 실제로 연금저축/IRP에서 매수 가능한 미국 배당 ETF와 그 대안 ETF들까지 전부 정리해드립니다.
💡 왜 미국 배당 ETF + 연금계좌인가요?
연금계좌는 장기 투자가 전제되어 있고, 운용 수익에 대한 세금이 적습니다. 여기에 정기적인 배당 수익을 주는 ETF를 넣으면 복리 효과가 더욱 강해지죠.
👉 연금계좌의 장점 요약
- 📌 세액공제 혜택: 연 700만 원까지 (연금저축+IRP 통합)
- 📌 운용 수익 저율 과세: 3.3~5.5%
- 📌 배당소득세 이연: 일반 계좌보다 세금 효율 훨씬 좋음
🏆 1. TIGER 미국다우존스30 ETF (미래에셋자산운용)
🇺🇸 미국 블루칩 대기업 30개에 투자, 안정성과 브랜드 모두 챙긴다!
| 자산규모 | 약 8,000억 원 |
| 총보수율 | 0.30% |
| 최근 배당수익률 | 약 2.8% |
| 추종지수 | Dow Jones Industrial Average |
| 배당 지급 | 반기 배당 (6월/12월) |
| 환노출 | ✅ 있음 (달러 가치 수익 가능) |
특징 설명
미국 대표 대기업 30개 기업에 투자하는 ETF로, 기술주 비중은 낮고 소비/헬스케어/산업재 중심입니다.
대표 편입 종목은 코카콜라, 맥도날드, 머크, 홈디포 등. 글로벌 안정 배당주 중심의 구성입니다.
📌 유사 ETF 추천
- ARIRANG 미국다우존스고배당30 ETF
- KODEX 미국다우존스30 ETF
- KOSEF 미국블루칩TOP30 ETF
💸 2. KINDEX 미국고배당S&P ETF (한국투자신탁운용)
💰 고배당+대형주 중심, S&P 지수 기반의 넓은 분산 효과
| 자산규모 | 약 3,500억 원 |
| 총보수율 | 0.30% |
| 최근 배당수익률 | 약 3.5% |
| 추종지수 | S&P High Dividend Index |
| 배당 지급 | 분기 배당 |
| 환노출 | ✅ 있음 |
특징 설명
S&P 500 중 배당이 높은 우량 기업들을 선별해 구성한 ETF입니다.
대표 편입 종목에는 에너지, 금융, 소비재 중심의 대형주가 포함됩니다.
📌 유사 ETF 추천
- TIGER 미국고배당S&P ETF
- HANARO 미국고배당S&P ETF
- SOL 미국고배당S&P ETF
📈 3. KBSTAR 미국고배당 ETF (KB자산운용)
📊 고배당 + 저평가 가치주 중심, 안정형 포트폴리오에 적합
| 자산규모 | 약 1,000억 원 |
| 총보수율 | 0.35% |
| 배당수익률 | 약 4.0% |
| 추종지수 | Morningstar US Dividend Valuation Index |
| 배당 지급 | 분기 배당 |
| 환노출 | ✅ 있음 |
특징 설명
고배당을 지속하면서도 현재 저평가된 가치주를 중심으로 구성되어 있어 하방 방어력이 높은 ETF입니다.
대표 종목에는 AT&T, Chevron, AbbVie 등이 포함됩니다.
📌 유사 ETF 추천
- ARIRANG 미국고배당주 ETF
- KODEX 미국고배당커버드콜 ETF
- KBSTAR 미국가치주 ETF
🧠 4. ARIRANG 미국고배당주 ETF (한화자산운용)
📦 시가총액 + 고배당 기업 조합, 균형 잡힌 구성
| 자산규모 | 약 1,200억 원 |
| 총보수율 | 0.30% |
| 배당수익률 | 약 3.0% |
| 추종지수 | Morningstar Dividend Yield Focus Index |
| 배당 지급 | 분기 배당 |
| 환노출 | ✅ 있음 |
특징 설명
기업의 배당 지속성, 건전성, 그리고 가치지표를 고려해 선별한 미국 대형 고배당주에 투자합니다.
시장 안정성과 현금흐름을 동시에 잡고 싶은 투자자에게 적합합니다.
📌 유사 ETF 추천
- KODEX 미국고배당커버드콜 ETF
- TIGER 미국고배당주 ETF
- HANARO 미국고배당커버드콜 ETF
🧾 투자 전략: 연금계좌에서 배당 ETF 제대로 쓰는 법
✅ 1. ETF 2~3개를 조합하라
👉 예) TIGER 미국다우존스30 + KINDEX 미국고배당S&P 조합
이렇게 서로 성격이 다른 ETF를 조합하면 변동성을 줄이고 배당 구조도 다양화할 수 있습니다.
✅ 2. 자동매수 + 재투자 전략
👉 IRP/연금저축에 자동이체로 매달 10~30만 원씩 적립식 매수
👉 배당금은 추가 매수나 다른 ETF 보충에 활용하세요.
✅ 3. 배당시점 체크
👉 3/6/9/12월 분기 배당을 기준으로 배당락일 이전에 매수하면 분배금 수령 가능
👨🏫 이런 분들에게 꼭 필요해요
✔️ IRP/연금저축으로 단순 예금만 굴리고 있는 직장인
✔️ 달러 자산에 노출되며 배당 수익도 원하는 분
✔️ 10년 이상 장기투자를 할 생각이 있는 연금 가입자
✔️ 퇴직연금(DC형)으로 직접 운용 중인 분
🏁 마무리 – 은퇴를 바꾸는 ETF 선택
연금계좌는 단순한 절세 수단이 아닙니다.
좋은 ETF를 고르고, 장기적으로 투자하면 노후에 매달 ‘배당이 들어오는 자산 흐름’을 만들 수 있는 기회죠.
앞서 소개한 ETF들은 모두 한국에서 연금계좌로 직접 매수 가능하며, 안정적이고 현실적인 미국 배당 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
지금의 선택이 10년 후 당신의 은퇴를 결정합니다.
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